家でバイオリンの音楽を聴いていると急にセレブになった感じがする黒田です。
（気のせいですけど）
さて、今日は「ストレステスト」というテーマでお話しします。
家計管理で非常に重要な考えです。
ここ数年コロナ禍において、収入が下がってしまい、これからが不安、という相談を多く受けてきました。
ただ、今回のコロナのような事件はたまに起きます。
不況はだいたい10〜15年に一度は起きると言われているので。
ですので、「なにかあってから対処する」のではなく「なにか起きる前に対処する」のが大事です。
そこで、おすすめなのが「ストレステスト」を家計管理に取り入れること。
ストレステストは、不動産投資でよくシミュレーションするのですが
・家賃が10％下落したら
・金利が1%上昇したら
このようなケースを最初から想定して収益を計算するテストのことです。
これを家計管理に取り入れた場合
・収入が10％下がった
・住宅ローンの金利が1％上がった
・消費税が5％上がった
etc…
このような場合に、収入と支出がどう変化するかを計算します。
そして、この「ストレステストをした状態でも生活できる状態を作っておく」というのが大事です。
【例】
現在の世帯収入40万円
住宅ローン月8万円の返済の場合
ローン以外の生活費25万円
・収入10%ダウン→36万円
・金利1%アップ→ローン返済＋1万円で9万円
・消費税5％アップ→生活費26.2万円
こうなると、【収入36万円－9万－26.2万円＝8千円余る】ので、ギリセーフです。
逆にもし、元のローンが9万円だとしたら＋1万円だとマイナス2千円になるのでお金は足りなくなりますね。
この場合は、生活費を今のうちに下げておく、という対処をするわけです。
このように、最初から、収入は減って、支出は増える、という前提で考えるというのがストレステストを取り入れた家計管理になります。
ほとんどの方が、病気や亡くなった時のことは考えて保険に入っている。
でも、なぜかそれ以外の収入減少や、物価上昇、金利上昇のことを考えている人がいないので^^;
ぜひ、あなたの家計もストレステスト取り入れてくださいね。
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