今シーズン初めてのおでんを食べて幸せ気分の前村です。(はんぺんが一番好きです。)
さて、今日は「このまま続けて大丈夫ですか？」というテーマでお話しします。
最近、相談を受ける中でよく言われるのが
「将来が不安で色々勉強して、オルカンで積立を始めたんですけどこのままで大丈夫ですか？」
という内容です。
知らない人のために説明しておくと、オルカンというのはオールカントリー(全世界株式)の略称。
アメリカ株も入ってるし、全世界に分散ができるからいいよねという理由から投資をしている人が多い商品です。
商品自体は悪くないと思います。
ただ、この質問だけではオルカンがいいかどうか答えられないんですよね。
というのも、あなたがどんなゴール設定をしてるかによって答えは違うからです。
最近は2000万円問題や物価上昇などをきっかけに投資をする人も増えました。
年金だけで暮らしていけるのか。
いつまで働けるのか。
なんとなく将来が不安だなー。
このように考える人が増えたからだと思います。
この不安を解消するために、いま多くの方がお金の勉強に取り組み。
節約したり投資をしてお金を増やす努力をしています。
お金の勉強をすることや、実際に行動することはとても大事なことです。
ただ、残念ながらオルカンがいいのかどうかなど
「お金の増やし方を知る＝将来の不安がなくなる」ではありません。
将来の不安をなくすためには
1.不安がなくなるゴールを決める
2.ゴールを達成するための「実現できる」手段を知る
この2つを実践することです。
ただ資産運用を始めるだけではお金の不安は解消されません。
大事なのは1つ目の「不安がなくなるゴールを決める」ことなんです。
しかし、ほとんどの場合「なんとなーく不安」という漠然とした目標から資産運用を始めます。
そのため、ゴール設定をする作業をちゃんとやっている人ってほとんどいないんですよね。
積立保険なども資産運用の１つです。
そこで保険会社やFPさんに相談しても
「私の場合は老後にいくら必要で、それに向けて毎月どれくらい貯蓄すべきか？」
これをしっかり計算して積立額を決定することはほとんどありません。
大抵の方は「出せる金額」の中で始めることが一般的になっています。
また、勉強をしようと思っても、この計算方法を教えてくれるスクールや本はほとんどありません。
それはあなたがお金を増やす方法を知りたいから。
その需要を満たすために、お金を増やすための情報で溢れてしまう。
そうなると、一番大事な「ゴール設定」が教えてもらえない。
ここができないまま「お金の増やし方」ばかり勉強してしまいます。
すると、どうなるとかいうと
お金の増やし方を実践しているんだけど、このままでいいのかわからない…
結局、最初の質問に辿り着くんですね。
・新NISAで投資を始めたけど不安
・FPに相談して外貨建て保険に入ったけどまだ不安
・貯金はそれなりにあるはずなのになんか不安
こんな感じです。
だからこそ、最初に取り組んで欲しいのがゴール設定になります。
資産運用は旅行と一緒。
目的地を決める所から始まります。
目的地さえ決まればあとはそれに向けて最適な手段を選択する。
そうすれば目的地までの道中で迷うことなく辿り着くことができます。
もし、あなたが投資を始めたりお金の勉強しているのに不安が消えないなら
まずは、「ゴール設定」をしましょう。
小手先のお金を増やす方法よりも数百倍価値がありますので。
ぜひ、あなたもゴールを見失わないようにしていきましょう！
